Coûts reliés à l'achat d’une maison
Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer plus que l’hypothèque. Ces frais sont appelés frais de clôture. Vous pouvez vous attendre à payer entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat de la maison. Vous devez payer ces frais lorsque la vente est terminée ou «clôturée».
Dépenses de déménagement
Vous pouvez déménager dans une nouvelle maison pour travailler ou pour exploiter une entreprise à partir d’un nouvel endroit. Vous pouvez déduire certaines dépenses de déménagement admissibles du revenu d’emploi ou de travail autonome.
Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez réclamer vos dépenses de déménagement.
Coûts d’achat d’une maison
Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer plus que l’hypothèque. Ces frais sont appelés frais de clôture. Vous pouvez vous attendre à payer entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat de la maison. Vous devez payer ces frais lorsque la vente est terminée ou « clôturée ».
Coûts juridiques
Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer des coûts juridiques le jour de clôture. Il s’agit du jour où l’achat de votre maison est terminé. Ces coûts sont habituellement entre 400 $ et 2 500 $, mais ils varient selon les taux de votre avocat ou notaire.
Un avocat ou notaire peut vous aider à protéger vos intérêts juridiques. Par exemple, il s’assure que la maison que vous voulez acheter n’est pas visée par un privilège. Un privilège est une poursuite juridique concernant le bien d’une personne. La poursuite est déposée par une autre personne pour s’assurer qu’une dette est remboursée.
Un avocat ou notaire étudie également tous les contrats avant que vous ne les signiez, incluant l’offre ou l’entente d’achat.
Assurance habitation
Règle générale, vous devez avoir une assurance habitation à titre de condition pour obtenir une hypothèque.
L’assurance habitation protège votre maison et son contenu en cas de vol, de perte. Elle protège aussi en cas de dommages à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison.
Enregistrement foncier
Avant la clôture de la vente, vous devez payer pour enregistrer le titre de votre propriété sous votre nom. Cela s’appelle parfois « droit de cession immobilière », « frais de publication des actes » ou « taxe relative à l’achat d’une propriété ».
Le coût de cet enregistrement est un pourcentage du prix d’achat de votre maison. Par exemple, si votre maison coûte 300 000 $ et l’enregistrement foncier est de 1,5 %, vous payez 4 500 $.
Coûts d’ajustement
Le vendeur de la maison que vous achetez peut avoir droit à des « ajustements ». Par exemple, le vendeur peut déjà avoir payé les taxes foncières pour une période qui dépasse la date de clôture. Dans ce cas, il reçoit un crédit le jour de clôture. Vous payez ce crédit pour couvrir les coûts que le vendeur a déjà payés.
TPS/TVH pour les nouvelles constructions
Règle générale, si vous achetez une maison nouvellement construite, vous devez payer la TPS ou la TVH. Certains constructeurs ajoutent la TVH au prix de vente alors que d’autres ne le font pas. Assurez-vous de vous renseigner à ce sujet. Sinon, vous devez payer cette taxe le jour de clôture.
Autres coûts de clôture
Les autres coûts de clôture peuvent inclure :
- rajustement des intérêts (pour la période entre la date de l’achat et votre premier paiement d’hypothèque)
- coût du certificat de localisation
- certificat de préclusion (pour les condominiums)
- prélèvements municipaux ou de canton (peuvent s’appliquer aux nouvelles maisons dans une subdivision)
- taxe de vente provinciale pour la prime d’assurance prêt hypothécaire (dans certaines provinces)
Autres coûts pour l’achat d’une maison
Les autres coûts que vous devez ajouter à votre budget comprennent :
Assurance du prêt hypothécaire
Si vous voulez acheter une maison avec une mise de fonds de moins de 20 %, vous aurez besoin d'une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci protège votre prêteur au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements.
L'assurance prêt hypothécaire vous permet d'obtenir un prêt hypothécaire pouvant atteindre 95 % du prix d'achat d'une maison. Elle vous permet également d'obtenir un taux d'intérêt raisonnable, même si votre mise de fonds est moins élevée.
our obtenir une assurance prêt hypothécaire, vous devez effectuer une mise de fonds minimale. Le montant dépend du prix d'achat de la maison :
- Si la maison coûte 500 000 $ ou moins, vous aurez besoin d'une mise de fonds minimale de 5 %.
- Si la maison coûte plus de 500 000 $, vous aurez besoin d'un acompte minimum de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur le reste.
- Si la maison coûte 1 000 000 $ ou plus, l'assurance prêt hypothécaire n'est pas disponible.
Votre prêteur paie une prime d'assurance pour l'assurance prêt hypothécaire. Cette prime est calculée en pourcentage du prêt hypothécaire et est basée sur le montant de votre mise de fonds. Votre prêteur vous répercutera probablement ce coût. Vous pouvez la payer en une seule fois ou l'ajouter à votre prêt hypothécaire et l'inclure dans vos paiements.
Calculez votre prime d'assurance avec notre tableau d'assurance prêt hypothécaire. Notez que les primes sont taxées à 9 %.
Évaluation de la maison
Les prêteurs hypothécaires peuvent vous demander de faire évaluer la maison dans le cadre du processus d’approbation.
Un évaluateur vous donne son opinion professionnelle quant à la valeur marchande de la maison que vous voulez acheter. Le prix d’une évaluation varie habituellement entre 350 $ et 500 $, si non couverte par la banque. La première évaluation est généralement payée par la banque, mais si elle est contestée et qu'une nouvelle évaluation est commandée, elle est à la charge des parties contestantes.
Inspection de la maison
Un inspecteur d’habitation fait une inspection visuelle en profondeur de la maison.
Il évalue l’ensemble de la structure et les principaux systèmes et composantes, incluant :
- les systèmes de chauffage et d’électricité
- la fondation
- le toit
La SCHL recommande d’inclure une inspection de la maison à titre de condition lorsque vous faites une offre d’achat.
Coûts de déménagement
Avant d’emménager, vous pouvez être obligé de payer pour :
- le déménagement
- l’entreposage
- les coûts immobiliers pour la vente de votre maison (si applicable)
- le réacheminement du courrier
Après avoir emménagé, vous pouvez devoir payer pour :
- le raccordement aux services publics
- les meubles et appareils ménagers de base
- de la peinture et du nettoyage
- des analyses de l’eau (le cas échéant)
- une inspection de la fausse septique (le cas échéant)
Utilisez le formulaire d’estimation pour vous aider à estimer les coûts de l’achat d’une maison.
Travailler avec un agent immobilier
Le recours à un agent immobilier est facultatif mais fortement recommandé. En travaillant avec un courtier immobilier agréé, vous traitez avec un professionnel de l'immobilier qui est couvert par une assurance de responsabilité civile de 2 millions de dollars et vous offre des protections comme la FICI qui offre une protection gratuite aux consommateurs qui font affaire avec un courtier ou une agence et sont victimes de fraude, de tactiques frauduleuses ou de détournement de fonds lors d'une transaction. Sophie offre à ses clients une protection supplémentaire aux consommateurs par le biais du programme Sutton Secur qui couvre jusqu'à 3 000 $ de frais juridiques en cas de problème ou de litige lié à la vente ou à l'achat d'une propriété.
En général, un agent immobilier recherche des maisons, négocie le prix d'achat, remplit et classe les documents, vous conseille sur les meilleures pratiques et plus encore.
Le vendeur paie les honoraires de l'agent immobilier lorsque vous achetez une maison.
Renseignez-vous sur la façon dont un agent immobilier participe au processus d’achat d’une maison.
Sources:
https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/acheter-maison.html#toc4
